“年终奖花完了，还没比及”！提早还贷太火了，还能抵扣个税？能够“只剩零头”？当心被骗子盯上

发布时间：2025-05-13　点此：326次

近期，“提早还贷”热议如沸。可是，在房贷利率下降的情况下，想提早还房贷却没有那么多简略。不但各大银行快捷的线上提早还款预定大都已消失，线下到网点预定后，还款遍及也得等1个月以上，时刻最长的现已排队到7月。不少购房、购车者想尽全部办法寻觅还款途径，乃至采纳了“非常规手法”，而这全部也被商场上的黑色中介乃至欺诈分子尽收眼底，近期就有不少顾客上当受骗。

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关于还贷难的问题，2月6日，每日经济新闻记者电话咨询了我国银行广东省分行，工作人员表明，一般银行客服、银行网点或许部分对外供给的电话都能够反映，而他们一般在接到热线后会依据客户情况向部分反应。而提早还贷潮压力之下存量房贷是否有时机下降，工作人员回应称利率不好说，要依据国家发布的（方针）履行。

2月6日，记者别离致电我国银保监会、广州银保监局、深圳银保监局、北京银保监局、河南银保监局、佛山银保监分局等揭露电话，均未能接通或未得到有用回复。

与此一起，“月供1块抵个税”的论题也上了热搜。房贷提早还款，是否还能够享用个税抵扣方针？月供只需1元，也能抵个税么？据极目新闻报导，记者从税务部分了解到，依据相关规则，个人“在实践产生告贷利息的年度”能够按规则享用房贷利息的税前扣除。记者咨询银行业相关人士了解到，房贷提早还款，不同的银行规则不同，告贷人详细能够看一下告贷合同的约好。

“年终奖花完了，提早还贷还没比及”

据齐鲁晚报6日报导，青岛市民陶先生名下有两套房子，都还有部分告贷要还。“我是2021年上半年为了孩子上学买的二套房，其时正赶上房贷利率高点，不只放款慢，告贷利率还上浮了100个基点。”陶先生是在某国有大行请求的住房告贷，没想到刚办完告贷没多久，方针就开端大转变，从告贷人“求”着银行告贷变成银行自动找着放款，利率还不断下降，让他很是窝火。

“告贷本来就贷到了高点，眼下各种理财产品收益却越来越低，连专业人士给我引荐的基金都亏本10%以上。”陶先生说，这两年攒的钱加上年终奖发了5万元，他就考虑提早还20万的房贷，“我是上一年12月初提起的提早还款请求，其时就告知我得年后才干还，最早2月，得看当月额度，也有或许要比及3月。”

图片来历：视觉我国

“这一没预定上，钱就花没了。”陶先生说，新年期间被目标拉着去云南玩了一趟，一下把年终奖根本花完了。而节后他问了问银行，想还款还得等一个月。

据每日经济新闻6日报导，2月3日，周五，广州天河区。林松特意向公司请了一天假，早上6点起床，他要辗转去银行营业厅线下请求预定提早还房贷。“我6点起床坐广州地铁再转佛山地铁，现在转公交车，没有线上请求途径，跑线下超级费事。”

林松所购的房产在佛山市，2018年，林松向我国银行告贷52万元，期限30年，利率5.13%。林松说这现已不是自己初次提早请求还银行房贷了。上一年8月，他曾在中行APP请求，一周后经过各方反应银行经过了审阅，“总共还掉了30万元，现在还剩余18万元告贷余额，告贷期限30年，每月还款金额1088元。”

这几天，当林松想要再次经过中行APP请求提早还房贷时发现，APP已提示“暂不支撑提早还款操作”。

相同的事例也产生在上海。赵兆说，自己2019年头在上海购买了一套房产，彼时共付出首付500万元，向工商银行告贷了180万元，其间有80万元是商贷，期限30年，利率5.19%，还有100万元公积金告贷，期限15年，利率3.57%。还款4年后，赵兆商贷还剩75万元，公积金还剩79万元，现在每月算计还房贷约1.1万元。这几天，赵兆在工商银行APP上请求了提早还贷，但还需等候2个月。

提早还款还能抵扣个税吗？

据榜首财经报导，首套房利率不断下行，不少已购房者挑选提早还款。吴逍便是其间一员，他对记者表明，自己分四次还完了90万房贷，最终银行账户只剩余100多块，月供1块多，藏着抵扣个税用。音讯一出，“有人还完90万房贷月供1元抵个税”的论题，冲上了微博热搜，不少网友猎奇“1元钱抵个税，是什么操作”“这是钻空子吧”。

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据极目新闻报导，房贷提早还款，还能够享用个税专项附加扣除吗？记者从税务部分了解到，依据相关规则，个人“在实践产生告贷利息的年度”能够按规则享用房贷利息的税前扣除。但假如告贷提早还清，已没有产生告贷利息开销了，就不能再享用税前扣除了。哪怕之后又请求了新的房贷，也抵扣不了，究竟住房告贷利息专项附加扣除仅限于首套住房告贷利息。可是，假如房贷仅仅提早部分还款，那么在实践产生告贷利息的年度，依然能够依照每月1000元的规范定额扣除。

“个税专项附加扣除，是一项实实在在的减负方针，对纳税人释放了个性化的减税利好。现在，住房告贷利息专项附加扣除并没有对每月还款额设置门槛。可是假如告贷现已结清，需求在个人所得税APP的‘个税专项附加扣除’栏进行修正，否则年度汇算后，税务部分依托税收大数据展开过后检查核验，将对虚伪填写的依法追缴税款及滞纳金、予以行政处罚。”武汉市某税务师事务所一名专业人士表明。

在银行请求房贷提早部分还款时，能够完成“只剩零头”吗？记者咨询银行业相关人士了解到，房贷提早还款，不同的银行规则不同，告贷人详细能够看一下告贷合同的约好。一般提早还款最低还款额是一万元起步，详细金额能够依据告贷人自愿挑选。“提早还款尽管说能够节省房贷利息，可是部分银行需求付出违约金，告贷人能够咨询银行详细进行了解。”一家国有银行客户经理告知记者，部分提早还款之后，告贷人能够挑选缩短还款年限，坚持还款月供不变，也能够挑选削减每个月月供，坚持还款年限不变。

提早还贷，“小账本”要算好

是否所有人都合适提早还款？据齐鲁晚报报导，业内人士向记者表达了几个观念，供市民参阅：

榜首，假如买房时本身就享用了优惠的房贷利率，打了七折八折的优惠，即使房贷利率改动，不同并不大，能够不必考虑提早还款；

第二，假如房贷还款期限现已超越了三分之一乃至超越一半，特别是挑选的还款方法又是等额本息，由于前期归还利息多、本金少，所以越到还款后期越不主张提早还款；

第三，假如确定要提早还款，那还款的方法也能够挑选，是不改动还款期数，仍是不改动每月还款金额，可依据自己的还款才干挑选更合适自己的。

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当心上圈套子和中介盯上

计划提早还贷的过程中，顾客必定要当心套路，否则极有或许告贷未清，又背上一身新的债款。据北京商报6日报导，“手里刚有点钱，就上圈套子套路走了，唉！”依据渝中发布，近来就有一市民想提早还清余下的告贷金额，由于未找到官方提早还贷的通道进口，便在网上查找到某银行客服电话，随后添加对方微信与之联络。

对方称，要想提早还清告贷的余款，有必要把银行账户的流水刷到等值于告贷金额，过后这些刷流水的钱会原路返还。该市民信以为真，在对方的引导下分多笔向指定账户合计转款25149元。然后对方仍在继续不断让其转款，该顾客才意识到自己上圈套，然后报警。

记者整理发现，依据多地警方发表，现在不少顾客往往为削减告贷利息或其时手头宽余而考虑提早还贷，但因无法在官方软件或平台上找到还贷进口，且无法联络客服求助，便会挑选网上查找提早还贷进口，但这一行为，也正中骗子下怀。

现在，盯上提早还款热潮的除了欺诈分子，还有不少商场中介也敞开了自动营销，试图为那些想提早还房贷、想节省利息开销的人供给所谓的“转贷”服务。中介会先向购房者供给资金用于结清房贷，再让购房者以该房产作为抵押物向银行请求运营告贷，购房者用该笔运营告贷归还资金中介的告贷并付出必定服务费。

“年终奖花完了，还没等到”！提前还贷太火了，还能抵扣个税？可以“只剩零头”？小心被骗子盯上的插图

需求留意的是，银行发放的运营告贷，其目标一般为企业、企业主或个体运营者。而部分资金中介声称“包揽注册公司流程”，“协助”购房者顺畅获批运营告贷，实践却是使用购房者信息注册了一个无事务、无流水的“空壳”公司。这些看似“便利”的服务，却或许存在危险危险乃至触及违法违规行为。

近期缘何频现“提早还贷”圈套，北京市中闻律师事务所律师李亚相同告知记者，这类情况或许是顾客的认知过错或火急心思导致。顾客只需看看自己手中的告贷合同、手机银行就能找到银行的客户电话和告贷支行电话，联络这些电话或网络预定就能处理提早还贷问题。李亚直言，要辨认这类欺诈，只需理解一个简略的道理，“钱不能转给陌生人”。

多家媒体团体发声

证券时报刊发题为《妥善应对提早还贷难》的文章。文章指出，不管出于何种动机，购房者只需满意住房告贷合同所规则的提早还贷要求，银行就不该人为添加还贷难度、设置不必要的还贷门槛。将自己放在了客户的对立面，即使守住一时一地的利益，受损的品牌信誉后续又该怎么修正？

文章还表明，银行、监管等有关方面应尽早推出应对提早还贷的保险有序计划，既要回应人民群众关心，适应购房者还贷需求，又要保证银行住房告贷事务相对安稳，然后保证银行业乃至整个金融业的安稳。

我国经济时报6日刊发题为《理性应对“提早还贷”潮》一文。该文指出，应对“提早还贷”潮，“提早还贷”难，房贷按揭者、商业银行及相关部分都应理性对待，结合实践采纳合理办法加以缓解，一起加强方针引导，稳民意、增决心，减担负、促消费。

房贷按揭者切忌盲目跟风。要结合本身实践，依据房贷利率、出资收益率等归纳判别是否合适提早还贷。从减轻还贷担负的视点，若房贷利率居于高位到达5%乃至6%的水平，而自己又没有更好或超越房贷利率水平的理财方法，能够考虑提早还款。反之，若房贷利率较低，乃至在LPR（告贷商场报价利率）的基础上下沉，有利率水平附近的理财方法能够挑选，还款压力不大，则无需急于提早还贷。当然，有本身特殊情况的在外。

大象新闻6日刊发题为《“报复性”还贷，是由于不想再被“割韭菜”》一文。文中谈到，房贷关于银行来说是优质产品，从银行视点看，必定不期望看到房贷事务下降太快。所以，在“还贷潮”面前，单个银行拿出了不少“骚操作”。如：取消了线上还款通道，消沉批阅等。一番操作下来，或许排几个月才干还上，引发了不少人的诉苦。当然，还款人数暴增导致服务跟不上的或许性也比较大。

不管出于哪种原因，假如经济环境、地产商场情况没有呈现较大改动，现阶段提早还贷的需求就会一向居高不下。其实越是这种情况下，银行越应该尽力提高服务、简化流程。即使丢失了短期利益，可是能够在顾客心中刷一大波“好感度”，堆集更多无形也无价的品牌财物。

小时新闻5日刊发题为《年轻人“报复性”还房贷银行急了？银行需诚心，个人要慎重》一文。文中表明，关于客户提早还房贷的风潮，银行应当恪守法律法规，依照最初约好的合同要求来履行，而不该当使绊子，成心增设门槛，让客户在绵长烦人的等候中不得已抛弃本来的计划，这不是大企业应有的风仪。究竟留得信誉在，就不怕没柴烧，应当以平常心看待当下的提早还贷潮。

但当时呈现的提早还贷潮，假如不能及时改变，严峻起来会导致居民、银行、企业和政府多败俱伤的结果，应当引起满足注重，而不是靠拖和磨来处理，应当拿出诚心来处理。

红星新闻4日刊发题为《“还钱比借钱难”，还贷潮的“锅”不能全让购房者扛》一文。文中指出，明显，收益倒挂成为购房者提早还贷积极性高涨、而银行对此推三阻四的关键所在。可是，收益倒挂的“锅”不能全由购房者扛，银行根据助力国民经济复苏、民众开销结构改进、社会职责承当等方面，应当进一步优化服务，实在下降提早还贷门槛。

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